अगर आप हर महीने समय पर क्रेडिट कार्ड का बिल चुका रहे हैं और सोचते हैं कि इससे आपका क्रेडिट स्कोर हमेशा शानदार बना रहेगा, तो ऐसा जरूरी नहीं है। अच्छी पेमेंट हिस्ट्री के बावजूद कुछ गलतियां आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती हैं। इनमें सबसे अहम है क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो यानी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट में से आपके द्वारा इस्तेमाल की गई राशि का अनुपात।
कई क्रेडिट कार्ड यूजर्स का बिल भुगतान रिकॉर्ड अच्छा होता है, लेकिन इसके बावजूद उनका क्रेडिट स्कोर उम्मीद के मुताबिक नहीं बढ़ता या कई बार कम हो जाता है। इसकी एक बड़ी वजह क्रेडिट लिमिट का जरूरत से ज्यादा इस्तेमाल हो सकता है।
क्या होता है क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो?
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो से पता चलता है कि आपने अपनी कुल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का कितना प्रतिशत इस्तेमाल किया है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए आपके सभी क्रेडिट कार्ड की कुल लिमिट 2 लाख रुपये है और आपने उनमें से 60 हजार रुपये खर्च कर दिए हैं। ऐसे में आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो 30 प्रतिशत होगा।
यानी आसान भाषा में कहें तो क्रेडिट लिमिट के मुकाबले आपके द्वारा इस्तेमाल किया गया क्रेडिट ही आपका यूटिलाइजेशन रेशियो तय करता है।
Credit Score के लिए क्यों जरूरी है यह रेशियो?
बैंक और वित्तीय संस्थान क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो पर खास नजर रखते हैं। इससे उन्हें यह समझने में मदद मिलती है कि कोई ग्राहक अपनी आर्थिक जरूरतों के लिए उधार पर कितना निर्भर है।
अगर कोई व्यक्ति लगातार अपनी क्रेडिट लिमिट का बड़ा हिस्सा इस्तेमाल करता है, तो वित्तीय संस्थान इसे अधिक जोखिम के संकेत के तौर पर देख सकते हैं। वहीं कम क्रेडिट यूटिलाइजेशन यह संकेत देता है कि व्यक्ति अपने खर्च और कर्ज को संतुलित तरीके से मैनेज कर रहा है।
30% से कम रखें क्रेडिट लिमिट का इस्तेमाल
आमतौर पर वित्तीय जानकार क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो को 30 प्रतिशत से कम रखने की सलाह देते हैं। हालांकि इसे कोई अनिवार्य या तय नियम नहीं माना जाता, लेकिन कम क्रेडिट इस्तेमाल बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल बनाने में मदद कर सकता है।
बेहतर क्रेडिट हिस्ट्री होने से भविष्य में होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन या नया क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना बेहतर हो सकती है। इसके अलावा मजबूत क्रेडिट स्कोर के कारण कुछ मामलों में बेहतर ब्याज दरों का फायदा भी मिल सकता है।
ज्यादा है क्रेडिट यूटिलाइजेशन तो ऐसे करें कम
अगर आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो ज्यादा है तो सबसे पहले क्रेडिट कार्ड पर मौजूद बकाया राशि को जल्द कम करने की कोशिश करें। बिल की आखिरी तारीख का इंतजार करने के बजाय स्टेटमेंट जनरेट होने से पहले भी कुछ भुगतान किया जा सकता है।
अगर आपके पास एक से ज्यादा क्रेडिट कार्ड हैं, तो खर्च को अलग-अलग कार्ड पर बांटा जा सकता है। इससे किसी एक कार्ड की लिमिट का बहुत ज्यादा इस्तेमाल होने से बचा जा सकता है।
अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री होने पर बैंक से क्रेडिट लिमिट बढ़ाने का अनुरोध भी किया जा सकता है। हालांकि लिमिट बढ़ने के बाद खर्च भी बढ़ा देना सही रणनीति नहीं है। अगर खर्च पहले जितना ही रहता है तो बढ़ी हुई लिमिट आपके क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो को कम करने में मदद कर सकती है।
छोटी वित्तीय आदतें सुधार सकती हैं Credit Score
क्रेडिट कार्ड का बैलेंस नियमित रूप से चेक करना, समय से पहले भुगतान करना और जरूरत से ज्यादा कर्ज लेने से बचना जैसी छोटी आदतें लंबे समय में आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को मजबूत बना सकती हैं।
सिर्फ समय पर बिल भरना ही पर्याप्त नहीं है। क्रेडिट लिमिट का समझदारी से इस्तेमाल करना भी बेहतर क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए उतना ही जरूरी है।